150 баксов

Именно столько у меня было в начале…


Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности

Всем привет! Сегодня мы поговорим о финансовой подушке безопасности и о том, как определить ее размер. Думаю, само название говорит за себя, поэтому не будем углубляться в дебри определений. Лично я понимаю под этим термином запас материальных ценностей (большей частью денег, конечно, но можно и высоколиквидных активов), который способен поддержать приемлемый уровень качества жизни семьи в случае потери источника основного дохода до того момента, как основной доход опять появится.

В прошлый раз мы с вами уже разобрали понятие доходов, расходов и прибыли. Мы сделали несколько полезных выводов, которые нам пригодятся в управлении личными финансами. Пора переходить к следующей теме основ финансовой грамотности — к вопросу о том, как создать финансовую подушку безопасности.

Как вы уже заметили, определение «подушки» затронуло несколько понятий: уровень качества жизни, основной источник дохода, возможность потери основного источника дохода, длительность «черного периода».

Грубо говоря, уровень качества жизни — это тот образ жизни, который мы ведем. Соответственно, приемлемый уровень качества жизни во время финансового кризиса каждая семья определяет для себя самостоятельно. Думаю, это понятно. Чем выше уровень жизни, который вы хотите соблюсти, тем дороже вам это обойдется. Следовательно, и размер финансовой подушки безопасности должен быть больше.

Логично, что качество жизни зависит от доходов. Поэтому, чем больше у нас доход, тем сильнее мы почувствуем разницу в уровне жизни при потере основного источника доходов. Чтобы этого не произошло, необходимо иметь определенный запас денежных средств, причем в таком размере, чтобы обеспечить себя и свою семью всем необходимым на время поиска или создания нового основного источника доходов.

«Черный период» у каждого человека или семьи может быть разным. Но опытные финансовые консультанты при создании заначки рекомендуют опираться в расчетах на период от 3 до 6 мес. По их мнению, этого срока достаточно для поиска работы или решения других проблем, связанных с созданием нового основного источника дохода.

Вы заметили, как часто повторяется фраза «основной источник дохода»? Я думаю, что это реальная проблема, когда у семьи или отдельно взятого человека почти весь доход из одного источника. Из зарплаты, например. Что будет, если он не сможет выполнять свою работу? На что он будет жить?

Думаю, логичнее всего иметь несколько источников дохода, примерно с равными долями по доходности. Тогда потеря одного не так сильно скажется на уровне жизни. Но это я отвлекся. Определение активам и пассивам дам в следующий раз. Тогда и станет понятно, как это — создать несколько источников дохода.

Создать финансовую подушку безопасности хоть и сложно, но можно. Сложность в том, что средства придется откладывать. Без этого никак. Нужно приучить себя сначала к мысли, а потом и к практике периодически изымать у себя часть денег на пополнение финансовой подушки. Чем больше денег будете откладывать, тем быстрее вы накопите.

Теперь давайте на личном примере я расскажу, как все это работает.

Начнем с моих доходов. У меня есть 2 работы: оффлайн и онлайн. По доходности они варьируются соответственно 70..50% и 30..50%. То есть от 50 на 50 до 70 на 30 в пользу оффлайн работы. Потеря оффлайн работы грозит мне снижением дохода от 50 до 70%. Потеря обеих работ (в случае с нетрудоспособностью) грозит полным исчезновением доходов. Второй вариант жестче, поэтому создание запаса денег наиболее целесообразно именно для него.

Воспользуюсь советом консультантов о длительности «черного периода» и приму решение о создании финансовой подушки безопасности на 6 месяцев. Просто люблю готовиться по максимуму. Лучше перебдеть, чем недобдеть 🙂

Теперь о цифрах. Совокупный доход на данный момент у меня составляет примерно 600$ в месяц. Если принять во внимание то, что моя семья «потребляет» примерно 500$ в месяц, то за полгода сумма составит 500*6=3000$. Вот именно столько у меня должно быть в заначке, чтобы моя семья в течении 6 безработных месяцев могла прожить так же, как и всегда.

Примерно 100$, как вы поняли, у меня остается. Поэтому они как раз и пойдут в дело. Если просто откладывать, то мне нужно 30 месяцев (2,5 года), чтобы накопить. А если не откладывать, а инвестировать? Напишите в комментариях, ради интереса, какой размер вашей финансовой подушки, создали ли вы ее уже, или только собираетесь создавать, каким образом, и собираетесь ли вообще.

Понравилась статья? Расскажи своим друзьям:

• 30.06.2016


Предыдущий пост 

Следующий пост ↠ 

Добавить комментарий

Войти с помощью: