150 баксов

Именно столько у меня было в начале…


Виды финансовых инвестиций

Виды финансовых инвестиций

Эту статью я посвящаю основным видам финансовых инвестиций, т.к. именно данный тип вложений средств с целью получения прибыли наиболее прост и доступен начинающим инвесторам. Мы с вами рассмотрим основные типы финансовых активов, обладающих различной доходностью и, соответственно, инвестиционными рисками для того, чтобы вы могли четко для себя определить те виды финансовых инструментов, с которыми вам будет целесообразнее всего работать.

Сразу оговорюсь, что я не претендую на 100% истинность своих слов, т.к. я только учусь 🙂 Но не смотря на это, я постараюсь донести до вас основную суть простым языком. В принципе, ничего сложного для понимания здесь нет.

Итак, начнем. К основным видам финансовых инвестиций относятся:

  1. денежные вклады в банковские депозиты,
  2. покупка ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.),
  3. приобретение паев в инвестиционных фондах (вклады в ПИФ) и другие виды доверительного управления финансами,
  4. накопительное страхование,
  5. вклады в накопительные пенсионные фонды (НПФ).

Странно, что большинство сайтов по финансовой тематике к основным видам финансовых инвестиций относят только 2 и 3 пункты: акции, облигации, ПИФы. Наверное копируют друг у друга информацию, вместо того, чтобы разобраться в вопросе.

Финансовые инвестиции, как вы уже наверное поняли — это инвестиции в финансовые инструменты, т.е. в то, что является высоколиквидным (прям как деньги): ценные бумаги можно продать в любой момент, деньги, находящиеся в доверительном управлении — вывести, накопленные по страховке средства — обналичить, накопления в пенсионном фонде — забрать. Именно этим финансовые активы отличаются от материальных видов инвестиций: зданий, помещений, оборудования и оборотного капитала. Именно поэтому я рекомендую начинающим инвесторам начинать с инвестирования в финансовые инструменты.

А теперь я вкратце расскажу о каждом из перечисленных видов финансовых инвестиций и дам ему свою оценку. Начнем с банковских депозитов.

1. Все знают, что положив деньги в банк, можно надеяться не только на то, что деньги останутся в целостности и сохранности, но и на то, что банк будет начислять проценты по вкладу. Все банки предлагают разные условия по вкладам: сроки, ставки вознаграждения, возможность пополнения или частичного изъятия, минимальный остаток и т.д. Причем у большинства банков имеется не один, а несколько вариантов депозитов с различными условиями. Это сделано в первую очередь не для того, чтобы запутать клиентов, а подобрать каждому наиболее подходящий вариант в зависимости от целей, которые клиент преследует.

Но как бы там ни было, в 99% случаев банковские депозиты нельзя рассматривать как инструмент инвестирования, т.к. ставка вознаграждения едва превышает инфляцию, а то и вовсе ниже ее. Хотя, был случай пару лет назад, когда один мой знакомый финансовый консультант воспользовался предложением банка, который недавно пришел на наш рынок. Предложение было таким: открыть валютный депозит на 36 мес. со ставкой вознаграждения (если не ошибаюсь) 7% годовых. Вот как раз в данном случае это можно назвать финансовой инвестицией.

Банковский депозит — это способ сохранить денежные средства с очень высокой степенью защиты от потерь. Не стоит забывать, кстати, что в каждой стране законодательно определен размер гарантированного государством возврата накоплений при форс-мажорных обстоятельствах. И если ваши накопления превышают эту сумму, то рекомендуется распределить их по разным банкам.

2. Покупка ценных бумаг: акций, облигаций и т.д. Вот это уже по-праву можно считать инвестированием. Подробнее об этом виде активов читайте в статье Основные виды ценных бумаг. Вкратце скажу, что акция может принести прибыль и после перепродажи (если купил дешевле, а продал дороже), и при получении дивидендов (периодической выплате определенной суммы держателю акции). А облигация — только при наступлении определенного условия (чаще всего — через определенное время), причем размер прибыли оговорен заранее.

Ценные бумаги как вид финансовых инвестиций имеет среднюю степень риска, т.к. акции не всегда дорожают (очень часто наоборот — дешевеют), дивиденды выплачиваются нерегулярно, а вознаграждение по облигациям едва покрывает инфляцию. Как вы поняли, все зависит от состояния экономики.

3. Если вы не хотите заморачиваться на покупку-продажу ценных бумаг, пусть даже через своего брокера, то вы можете инвестировать средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). По сути, фонд собирает средства у разных лиц и потом ими сам управляет: инвестирует в ценные бумаги, производства, предприятия, бизнес — в общем, делает все, чтобы капитал приносил прибыль. По сути, ПИФ делает все за вас. Вам остается только получать прибыль в виде процентов.

Доверительное управление вашими средствами — это инструмент, который по надежности превосходит инвестирование в ценные бумаги, т.к. в данном случае ваши средства инвестируются в различные активы с различной степенью доходности и рисков. За счет такой диверсификации вы получаете более высокую доходность, чем на банковском депозите и достаточную надежность возврата своих денег. Единственный неудобный момент — это то, что у ПИФов есть ограничения по минимальным инвестициям.

4. Накопительное страхование — это достаточно новый в наших странах вид финансовых инвестиций, который почему-то не пользуется популярностью. Основное преимущество данного вида инвестирования в том, что помимо неплохой доходности по окончанию срока страхового договора, застрахованный получает вознаграждение, оговоренное в договоре, при наступлении страхового случая. Причем в некоторых странах (возможно и в России) вознаграждение не облагается налогом, в отличии от других видов инвестиций. А что, прикольно: деньги копятся, проценты капают, к тому же еще и денег дадут в случае чего. Если вас заинтересовала эта тема (меня вот интересует — надо заняться), то поковыряйтесь в нете — введите в поиск «накопительное страхование». У того же Сбербанка на сайте куча информации.

5. Последним в списке у нас НПФ — накопительные пенсионные фонды. Раз это пенсионные фонды, то их деятельность регламентируется соответствующими законами, что по-любому положительно сказывается на снижении инвестиционных рисков. Сразу отвечу на возможный вопрос с вашей стороны: а кто вам запрещает откладывать на пенсию самовольно, да и не в одно место? Тем более, что данный вариант достаточно надежен. Я уверен, что у каждого крупного банка есть дочернее предприятие — пенсионный фонд с одноименным названием. Поэтому выбрать при желании есть из чего.

Понятно, что все перечисленные виды финансовых инвестиций обладают различной степенью доходности и надежности. Поэтому рекомендую не ограничиваться одним видом, но обязательно распределять свои средства на несколько инструментов. Как говориться, «не клади все яйца в одну корзину».

А теперь для особо любознательных и усидчивых, которые дотянули до конца статьи, составлю таблицу доходности перечисленных финансовых инструментов:

1 Банковский депозит 0,1..4% в долл.
9..16,5% в руб.
2 Ценные бумаги от — до +
3 ПИФ -10%..+70% в руб.
4 Накопительное страхование до 10% в руб.
5 НПФ 9..13% в руб.

Как видите, наиболее предсказуемым видом финансовых инвестиций из максимально доходных является инвестирование в ПИФы. Самыми надежными видами являются банковские депозиты, накопительное страхование и накопительные пенсионные фонды. Поэтому стратегия инвестирования должна быть примерно такой: вкладывать в высокодоходные инструменты, получать прибыль, распределять доход по надежным инструментам. Но в любом случае, сначала надо поставить цели инвестирования и определиться со сроками инвестирования, чтобы четко понимать, какому виду финансовых инвестиций отдать предпочтение.

Понравилась статья? Расскажи своим друзьям:

• 18.06.2016


Предыдущий пост 

Следующий пост ↠ 

Добавить комментарий

Войти с помощью: